El crédito hipotecario es un banco confiable. ¿Qué bancos cerrarán pronto? Tasas de depósito y préstamo Home Credit Bank

Los bancos son el sistema circulatorio de cualquier estado. Por eso, siempre se presta especial atención a sus actividades.

Las personas jurídicas y las personas físicas se esfuerzan por predecir el escenario de desarrollo futuro de cada gran institución de crédito para decidir la elección del banco para la cooperación. Para ello existen una serie de evaluaciones y calificaciones oficiales. En este artículo, le sugerimos que se familiarice con la posición que ocupa entre los bancos rusos una de las mayores empresas financieras, Home Credit and Finance Bank LLC.

Según el portal Banki.ru

En la calificación financiera, actualizada el 1 de diciembre del año pasado, según el popular portal ruso Banki.ru, HKF Bank LLC se ubica en la línea 38 en términos de activos netos. Desde noviembre de 2015, Home Credit perdió una posición y cayó del puesto 37, reduciendo sus indicadores financieros en un 0,97%. Además, el sitio web Banki.ru publica periódicamente una calificación nacional, en la que, a 1 de diciembre de 2015, el banco en cuestión ocupa el puesto 28 con un 32,5% de críticas positivas.

Según este indicador, está incluido en el Top 50, que el portal denomina “ Liga Mayor" Entre las buenas calificaciones se encuentran reseñas sobre la profesionalidad y cortesía de los empleados, sobre la posibilidad de obtener un préstamo para prestatarios jóvenes sin historial crediticio. Las quejas más habituales se refieren a la disponibilidad de seguros a la hora de solicitar un préstamo y a los tipos de interés. Según Banki.ru, Home Credit Bank ocupa el puesto 716 en términos de beneficio neto, por delante de bancos como Gazprombank JSC y Rosselkhozbank JSC. Es líder en número de productos crediticios emitidos a consumidores durante 181.365 días. En términos del número total de préstamos con diferentes montos y plazos, ocupa el décimo lugar. En cuanto al volumen de depósitos recibidos de particulares, ocupa el puesto 13.

Calificación de agencias internacionales y nacionales.

La opinión de agencias de calificación acreditadas es importante para evaluar la confiabilidad de las actividades de un banco.

LLC "HKF Bank" tiene los siguientes indicadores:

1. En junio de 2015, el centro de calificación internacional Moody's Interfax Rating Agency calificó a Home Credit Bank Baa1, lo que significa riesgo crediticio moderado. Esta evaluación es válida hasta el día de hoy.
2. El 18 de noviembre de 2015, la no menos influyente agencia internacional Fitch Ratings otorgó a Home Credit Bank una calificación B+. Este indicador caracteriza al banco como una organización con importantes riesgos crediticios, pero al mismo tiempo con reservas para “mantenerse a flote”. Las obligaciones financieras del banco con tal evaluación se cumplen, pero la estabilidad depende de factores económicos externos e internos.
3. En la calificación de la agencia internacional "Standard & Poor's" ultima vez la calificación B+ se registró el 1 de septiembre de 2011. En ese momento, S&P consideraba a Home Credit Bank una institución con un alto riesgo crediticio, pero cumplía con sus obligaciones financieras en su totalidad.
4. A principios de 2016, HCF Bank LLC no estaba representada en el ranking de los centros analíticos rusos más conocidos: Expert RA, National Rating Agency, AK&M, RusRating. El 22 de junio de 2015 ocupó el décimo puesto entre los bancos rusos que utilizan eficazmente la banca por Internet, según la agencia Expert RA.

Informes oficiales

Según el informe del tercer trimestre de 2015, publicado en la página oficial en línea del banco, la economía de Home Credit Bank no fue rentable durante el período del informe. Los gastos superaron los ingresos en 10.655.516 mil rublos. Pero, según los materiales analíticos del portal Banki.ru, el banco podrá reducir su índice de siniestralidad ya en 2016 reduciendo las contribuciones a los fondos de reserva e incluso lograr una ligera ganancia.

Sobre las actividades del banco.

Los clientes de HCF Bank LLC en Rusia son alrededor de 31 millones de personas. Las áreas de actividad prioritarias son los préstamos al consumo en efectivo o mediante la emisión de tarjetas de crédito.

Para las personas jurídicas existen proyectos salariales y depósitos. La mayor parte de los préstamos concedidos a la población son para el pago de bienes y servicios. La tasa mínima de los préstamos en efectivo de un banco, según información del sitio web oficial, es del 19,9% por un período de 12 a 60 meses y una cantidad de 10.000 a 850.000 rublos. Además, el banco coopera con los principales vendedores de muebles, electrónica, electrodomésticos y joyas, así como con proveedores de servicios de fitness. Al comprar productos de socios bancarios, están disponibles los sistemas de crédito "0-0-12" y "0-0-24". Tasas de tarjetas de crédito del 29,9% al 49,9% con diversas condiciones de préstamo y programas de bonificación. Las tasas de depósito oscilan entre el 9,8% y el 11,91%, según el tipo de depósito.

En 2013-2014, HKF Bank LLC ocupó el segundo lugar después de Sberbank of Russia PJSC en términos de número de oficinas y oficinas de representación. Según los resultados del análisis de sus actividades, muchos resultaron no rentables. Por este motivo, en 2014 se inició la optimización. En 2015, el número de oficinas se redujo a más de la mitad y casi la mitad de los empleados fueron despedidos. Al mismo tiempo, el número de cajeros automáticos se ha mantenido prácticamente sin cambios. En este sentido, se difundieron activamente en Internet rumores sobre el posible cese de las actividades del banco. De hecho, pasó con éxito todos los controles y continúa operando activamente en el campo de los servicios bancarios, manteniendo el nivel requerido de liquidez. Con estas medidas, como informa RBC, el banco pretendía reducir las pérdidas y desarrollar la banca por Internet.

Por confiabilidad bancaria entendemos un conjunto de factores bajo los cuales el banco puede cumplir con sus obligaciones, tener un margen de seguridad suficiente en situaciones de crisis y no violar las normas y leyes establecidas por el Banco de Rusia.

Debe tenerse en cuenta que es imposible determinar con precisión el grado de confiabilidad de un banco basándose únicamente en los informes, por lo que el estudio a continuación es indicativo.

La estabilidad bancaria es la capacidad de resistir cualquier influencia externa. La dinámica durante un período determinado puede mostrar estabilidad (ya sea mejora o deterioro) de varios indicadores, lo que también puede indicar la estabilidad del banco.

La sociedad de responsabilidad limitada "Home Credit and Finance Bank" es grande Banco ruso y entre ellos ocupa el puesto 32 en términos de activos netos.

A la fecha de presentación de informes (01 de octubre de 2019), los activos netos de HCF BANK ascendieron a 280,48 mil millones de rublos. En un año los activos aumentaron un 5,74%. Crecimiento de activos netos afirmativamente influyó en el rendimiento de los activos ROI: el rendimiento neto de los activos aumentó durante el año del 4,02% al 7,50% .

En términos de servicios prestados, el banco principalmente atrae dinero del cliente y más fondos población(es decir, en este sentido es un cliente minorista), y invierte fondos principalmente en préstamos y más en préstamos individuos(es decir, es un crédito minorista).

BANCO HKF - banco extranjero subsidiario.

BANCO HKF - tiene derecho a trabajar con fondos de pensiones no estatales que proporcionan un seguro de pensión obligatorio y puede atraer ahorros para pensiones y ahorros para vivienda para el personal militar; tiene derecho a abrir cuentas y depósitos de conformidad con la Ley 213-FZ del 21 de julio de 2014. , es decir. organizaciones de importancia estratégica para el complejo militar-industrial y la seguridad de la Federación de Rusia; a una entidad de crédito Se han nombrado representantes autorizados del Banco de Rusia..

Liquidez y confiabilidad

Los activos líquidos de un banco son aquellos fondos bancarios que pueden convertirse rápidamente en efectivo para devolverlos a sus clientes depositantes. Para evaluar la liquidez, considere un período de aproximadamente 30 días, durante el cual el banco podrá (o no podrá) cumplir con parte de sus obligaciones financieras (ya que ningún banco puede devolver todas las obligaciones dentro de los 30 días). Esta "porción" se denomina "salida estimada". La liquidez puede considerarse un componente importante del concepto de confiabilidad bancaria.

Breve estructura activos altamente líquidos Presentémoslo en forma de tabla:

En la tabla de activos líquidos vemos que los montos de las cuentas corresponsales de NOSTRO en los bancos (neto), los préstamos interbancarios colocados por un período de hasta 30 días han aumentado significativamente, la cantidad de fondos en efectivo ha disminuido, la cantidad de fondos en cuentas en el Banco de Rusia, valores de alta liquidez de la Federación de Rusia, valores de alta liquidez de bancos y estados, mientras que el volumen de activos de alta liquidez teniendo en cuenta descuentos y ajustes (basado en la Directiva No. 3269-U del 31 de mayo de 2014 ) disminuyó durante el año desde 38,10 a 34,07 mil millones de rublos.

Estructura pasivo circulante se da en la siguiente tabla:

Durante el período analizado, lo que sucedió con la base de recursos fue que los montos de los depósitos de las personas físicas con un plazo superior a un año y sus propios valores cambiaron levemente, los montos de los depósitos y otros fondos de las personas jurídicas (por un período de hasta a 1 año) aumentó significativamente, incl. fondos corrientes de personas jurídicas (sin empresarios individuales), cuentas corresponsales de bancos LORO, obligaciones de pago de intereses, atrasos, cuentas por pagar y otras deudas, el monto de otros depósitos de personas físicas (incluidos empresarios individuales) (por un período de hasta 1 año) disminuyó significativamente la cantidad de préstamos interbancarios recibidos por un período de hasta 30 días, mientras que la salida de efectivo esperada aumentó a lo largo del año de 17,53 a 19,71 mil millones de rublos.

En el momento que estamos considerando, la proporción de activos altamente líquidos (fondos que el banco puede disponer fácilmente durante el próximo mes) y la salida esperada de pasivos corrientes nos da el valor 172.87% Qué dice buen margen de seguridad para superar la posible salida de fondos de los clientes bancarios.

En correlación con esto, es importante considerar los estándares de liquidez instantáneo (N2) y actual (N3), cuyos valores mínimos se fijan en 15% y 50%, respectivamente. Aquí vemos que los estándares H2 y H3 ahora están en suficiente nivel.

Ahora sigamos la dinámica del cambio. indicadores de liquidez durante un año:

Usando el método de la mediana (descartando picos pronunciados): el monto del índice de liquidez instantáneo N2 durante del año bastante grande y tiende a crecimiento significativo, sin embargo, durante el último Medio año tiende a disminuir, el importe del ratio de liquidez corriente N3 durante año y último semestre inestable y tiende a crecimiento significativo, y la confiabilidad experta del banco durante del año tiende a disminuir, pero en los últimos tiempos Medio año tiende a aumentar.

Otros ratios para evaluar la liquidez del banco LLC "HKF BANK" se pueden ver en este enlace.

Estructura y dinámica del equilibrio.

El volumen de activos que generan ingresos para el banco es 93.28% en activos totales, y el volumen de pasivos por intereses es 71.50% en el pasivo total. Sin embargo, el volumen de activos generadores de ingresos por encima del promedio indicador de los grandes bancos rusos (84%).

Estructura activos generadores de ingresos actualmente y hace un año:

Vemos que los montos de Préstamos a personas jurídicas, Préstamos a personas físicas, Letras han cambiado ligeramente, los montos de Préstamos interbancarios han aumentado significativamente, los montos de Inversiones en operaciones de leasing y cuentas por cobrar adquiridas, Inversiones en valores y el monto total de ingresos. -Los activos generadores han disminuido considerablemente. aumentó un 6,8% de 245,05 a 261,64 mil millones de rublos.

Análisis por grado de seguridad Préstamos emitidos, así como su estructura:

Las características específicas del negocio del banco están fuertemente relacionadas con los préstamos minoristas, lo que no permite evaluar el grado de seguridad del préstamo.

Breve estructura obligaciones de intereses(es decir, por el que el banco suele pagar intereses al cliente):

Vemos que los montos de Depósitos Individuales han cambiado ligeramente. personas, las cantidades de fondos de los bancos (préstamos interbancarios y cuentas corresponsales), los fondos de las personas jurídicas disminuyeron significativamente. personas, y el monto total de las obligaciones de intereses aumentó un 0,8% de 199,00 a 200,55 mil millones de rublos.

Puede considerar la estructura de activos y pasivos del banco LLC "HKF BANK" con más detalle.

Rentabilidad

La rentabilidad de las fuentes de fondos propios (calculada a partir de los datos del balance) aumentó durante el año del 14,41% al 21,36%. Al mismo tiempo, el ROE del rendimiento del capital (calculado utilizando los formularios 102 y 134) aumentó durante el año. del 22,46% al 43,62%(aquí y debajo los datos se dan en porcentaje anual a partir de la fecha trimestral más cercana).

El margen de interés neto aumentó durante el año del 11,89% al 12,29%. La rentabilidad de las operaciones crediticias disminuyó durante el año. del 21,91% al 19,67%. El costo de los fondos recaudados disminuyó durante el año. del 7,16% al 6,50%. El costo de los fondos de la población (individuos) disminuyó durante el año. Con

“¿A qué banco debo confiar mis ahorros? ¿Cuál de ellos se considera el más confiable hoy? — estas son preguntas que los usuarios hacen todos los días.
Para responder a estas y muchas otras preguntas, ¿necesitas saber qué tipos de bancos existen? ¿Qué nivel de confiabilidad tienen? ¿Cuáles son las calificaciones? ¿Y cuál es la base de cada uno de ellos?

Al estudiar información sobre un banco en particular, notará que cada descripción de una institución financiera se complementa con su calificación.

Para elaborar una calificación de una organización de crédito, los analistas financieros estudian los resultados de sus actividades, calculan los activos, los préstamos emitidos y también tienen en cuenta los indicadores de la cartera de depósitos y la dinámica del crecimiento de las ganancias. Los datos obtenidos se consideran calificación oficial frasco.

La determinación del nivel de confiabilidad bancaria la determinan especialistas que analizan una gran cantidad de datos y comparan varios informes financieros.

Basándose en estos indicadores, el cliente potencial podrá juzgar el grado de fiabilidad de la institución bancaria y podrá decidir si coopera o no con ella.

Criterios por los que se puede juzgar la fiabilidad de un banco.

Las instituciones bancarias prestan especial atención a los resultados de las calificaciones. Este comportamiento está dictado por el hecho de que la presencia alta calificación significa mejorar la imagen del banco, fortalecer su posición en el entorno bancario, así como la confianza del Banco Central de la Federación de Rusia y de la población.

No hay duda de que la calificación de confiabilidad de los depósitos de los bancos rusos es de gran importancia. Después de todo, es importante para cada cliente que el banco que ha elegido pueda devolver todos los ahorros invertidos en su totalidad y con los intereses adeudados. Por lo tanto, antes de tomar una decisión a favor de una institución financiera en particular, el cliente estudia el historial de creación, revisiones, etc. El hecho de la presencia del Estado en la vida del banco no pasa desapercibido.

Sin embargo, existen criterios mediante los cuales se determina el grado de confiabilidad de una institución financiera. Éstas incluyen:

1. Rentabilidad sobre recursos propios;
2. Índice de liquidez instantánea;
3. Adecuación de capital;
4. Depósitos públicos.

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La presencia de indicadores altos según los criterios anteriores puede indicar que la institución bancaria tiene nivel alto solvencia.

Sin embargo, como muestra la práctica, tanto para solicitar un préstamo como para un depósito, los usuarios tienden a confiar más en el banco que se considera de propiedad estatal.

¿Puede el gobierno influir en las calificaciones bancarias?

La inestabilidad de la economía global llevó al gobierno a decidir intervenir en las actividades bancarias. Para evitar la quiebra de las grandes instituciones financieras, se compró su participación mayoritaria.

Hoy en Rusia unos 50 bancos están bajo control estatal.. Algunas las gestiona directamente, otras a través de diversas empresas. Pero no importa qué este manual, el hecho es que al tomar decisiones, estas instituciones financieras tienen en cuenta principalmente los intereses del Estado. Los representantes destacados de estos bancos son Sberbank, VTB, Rosselkhozbank y Gazprombank.

Al apoyar al banco, el Estado influye directamente en su calificación. Después de todo, automáticamente se vuelve más estable y confiable. Siempre podrá responder de sus obligaciones. Una institución financiera de este tipo cuenta con la confianza no solo del Banco Central, sino también de los depositantes.

Por supuesto, un banco con participación estatal puede ofrecer una tasa de interés relativamente baja para un depósito y una tasa de interés alta para un préstamo. Pero como muestran las estadísticas, la mayoría de la gente tiende a elegir no a favor de obtener más beneficios, sino a favor de oportunidades para devolver sus ahorros.

¿A qué bancos apoya el gobierno?

Como se señaló anteriormente, el Estado está interesado en apoyar al sector bancario. Su participación tiene un efecto positivo no sólo en la economía del país, sino también en el trabajo de la propia institución financiera. Sobre la base de los resultados de dichas actividades, el organismo autorizado elabora calificaciones.

La calificación de confiabilidad en 2018 sufrió algunos cambios. Esto se debe principalmente a la revocación de licencias en muchos bancos. Sin embargo, hay una serie de nombres a los que el Estado brindará apoyo si es necesario. Esta lista incluye aquellos bancos cuyos activos ascendieron al 60% del volumen total de todos los activos bancarios del país.

Más información detallada presentado en la tabla:

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Las actividades de los bancos antes mencionados son de gran importancia para la economía rusa, por lo que el Estado está interesado en su apoyo y lo brindará, independientemente de las circunstancias. La presencia de este hecho permite a los bancos contar con el apoyo de sus clientes.

Lista de bancos confiables para 2018 y sus características.

Teniendo en cuenta la información anterior, podemos compilar una lista de bancos que fueron reconocidos por el Banco Central de la Federación de Rusia en 2017 como los más confiables.

Calificación de los bancos por confiabilidad según el Banco Central para 2018

La tabla proporciona información sobre los principales indicadores de calificación. Estos datos se compilan sobre la base de los informes que las instituciones bancarias proporcionan al Banco Central.

La tabla muestra que Sberbank tiene las calificaciones más altas. Este banco ocupa desde hace muchos años una posición de liderazgo, lo que infunde una gran confianza entre la población.

Además, existe la calificación crediticia. Este indicador es muy importante para los bancos.

La calificación crediticia de un banco es un indicador de su solvencia. Recordemos que la solvencia es el estado de un banco en el que su situación financiera le permite contratar un préstamo y reembolsarlo en tiempo y forma. Este indicador se calcula teniendo en cuenta el historial crediticio anterior y actual de la institución bancaria.

• Calificación AAA. Indica el mayor grado de confiabilidad. Se entiende que una institución bancaria con tal descripción puede responder oportuna y plenamente a sus obligaciones.
• La calificación AA indica que la institución financiera también tiene un alto grado de confiabilidad y podrá cumplir con sus obligaciones.
• Una calificación A significa que una institución bancaria está más expuesta que otras a condiciones económicas adversas, pero a pesar de ello puede cumplir con sus obligaciones.
• BBB: significa que el banco tiene capacidad suficiente para cumplir con sus obligaciones; sin embargo, las crisis económicas pueden empeorar significativamente su situación.

Los bancos son el sistema circulatorio de cualquier estado. Por eso, siempre se presta especial atención a sus actividades.

Las personas jurídicas y las personas físicas se esfuerzan por predecir el escenario de desarrollo futuro de cada gran institución de crédito para decidir la elección del banco para la cooperación. Para ello existen una serie de evaluaciones y calificaciones oficiales. En este artículo, le sugerimos que se familiarice con la posición que ocupa entre los bancos rusos una de las mayores empresas financieras, Home Credit and Finance Bank LLC.

En la calificación financiera, actualizada el 1 de diciembre del año pasado, según el popular portal ruso Banki.ru, HKF Bank LLC se ubica en la línea 38 en términos de activos netos. Desde noviembre de 2015, Home Credit perdió una posición y cayó del puesto 37, reduciendo sus indicadores financieros en un 0,97%. Además, el sitio web Banki.ru publica periódicamente una calificación nacional, en la que, a 1 de diciembre de 2015, el banco en cuestión ocupa el puesto 28 con un 32,5% de críticas positivas.

Según este indicador, está incluido en el Top 50, que el portal denomina “liga mayor”. Entre las buenas calificaciones se encuentran reseñas sobre la profesionalidad y cortesía de los empleados, sobre la posibilidad de obtener un préstamo para prestatarios jóvenes sin historial crediticio. Las quejas más habituales se refieren a la disponibilidad de seguros a la hora de solicitar un préstamo y a los tipos de interés. Según Banki.ru, Home Credit Bank ocupa el puesto 716 en términos de beneficio neto, por delante de bancos como Gazprombank JSC y Rosselkhozbank JSC. En cuanto al número de productos crediticios emitidos a los consumidores durante 181 a 365 días, es líder. En términos del número total de préstamos con diferentes montos y plazos, ocupa el décimo lugar. En cuanto al volumen de depósitos recibidos de particulares, ocupa el puesto 13.

Calificación de agencias internacionales y nacionales.

La opinión de agencias de calificación acreditadas es importante para evaluar la confiabilidad de las actividades de un banco.

LLC "HKF Bank" tiene los siguientes indicadores:

1. En junio de 2015, el centro de calificación internacional Moody's Interfax Rating Agency calificó a Home Credit Bank Baa1, lo que significa riesgo crediticio moderado. Esta evaluación es válida hasta el día de hoy.
2. El 18 de noviembre de 2015, la no menos influyente agencia internacional Fitch Ratings otorgó a Home Credit Bank una calificación B+. Este indicador caracteriza al banco como una organización con importantes riesgos crediticios, pero al mismo tiempo con reservas para “mantenerse a flote”. Las obligaciones financieras del banco con tal evaluación se cumplen, pero la estabilidad depende de factores económicos externos e internos.
3. En la calificación de la agencia internacional Standard & Poor’s, la última vez que se registró una calificación B+ fue el 1 de septiembre de 2011. En ese momento, S&P consideraba a Home Credit Bank una institución con un alto riesgo crediticio, pero cumplía con sus obligaciones financieras en su totalidad.
4. A principios de 2016, HCF Bank LLC no estaba representada en el ranking de los centros analíticos rusos más conocidos: Expert RA, National Rating Agency, AK&M, RusRating. El 22 de junio de 2015 ocupó el décimo puesto entre los bancos rusos que utilizan eficazmente la banca por Internet, según la agencia Expert RA.

Informes oficiales

Según el informe del tercer trimestre de 2015, publicado en la página oficial en línea del banco, la economía de Home Credit Bank no fue rentable durante el período del informe. Los gastos superaron los ingresos en 10.655.516 mil rublos. Pero, según los materiales analíticos del portal Banki.ru, el banco podrá reducir su índice de siniestralidad ya en 2016 reduciendo las contribuciones a los fondos de reserva e incluso lograr una ligera ganancia.

Sobre las actividades del banco.

Los clientes de HCF Bank LLC en Rusia son alrededor de 31 millones de personas. Las áreas de actividad prioritarias son los préstamos al consumo en efectivo o mediante la emisión de tarjetas de crédito.

Para las personas jurídicas existen proyectos salariales y depósitos. La mayor parte de los préstamos concedidos a la población son para el pago de bienes y servicios. La tasa mínima de los préstamos en efectivo de un banco, según información del sitio web oficial, es del 19,9% por un período de 12 a 60 meses y una cantidad de 10.000 a 850.000 rublos. Además, el banco coopera con los principales vendedores de muebles, electrónica, electrodomésticos y joyas, así como con proveedores de servicios de fitness. Al comprar productos de socios bancarios, están disponibles los sistemas de crédito "0-0-12" y "0-0-24". Tasas de tarjetas de crédito del 29,9% al 49,9% con diversas condiciones de préstamo y programas de bonificación. Las tasas de depósito oscilan entre el 9,8% y el 11,91%, según el tipo de depósito.

En 2013-2014, HKF Bank LLC ocupó el segundo lugar después de Sberbank of Russia PJSC en términos de número de oficinas y oficinas de representación. Según los resultados del análisis de sus actividades, muchos resultaron no rentables. Por este motivo, en 2014 se inició la optimización. En 2015, el número de oficinas se redujo a más de la mitad y casi la mitad de los empleados fueron despedidos. Al mismo tiempo, el número de cajeros automáticos se ha mantenido prácticamente sin cambios. En este sentido, se difundieron activamente en Internet rumores sobre el posible cese de las actividades del banco. De hecho, pasó con éxito todos los controles y continúa operando activamente en el campo de los servicios bancarios, manteniendo el nivel requerido de liquidez. Con estas medidas, como informa RBC, el banco pretendía reducir las pérdidas y desarrollar la banca por Internet.

Home Credit and Finance Bank se creó en 1990 y se llamó Technopolis. Inicialmente se especializó en préstamos para proyectos en el campo de la microelectrónica. En 2002, el banco recibió su nombre actual y comenzó a especializarse en préstamos de consumo a particulares. De acuerdo con su estrategia, Home Credit Bank amplió gradualmente su funcionalidad de un solo producto a un comercio minorista de productos completos y comenzó a brindar a sus clientes una gama completa de servicios bancarios.

Ahora el banco se ha centrado en los préstamos al consumo: préstamos en efectivo, tarjetas de crédito, préstamos exprés para la compra de electrodomésticos, muebles, ropa en puntos de venta, etc. El banco también está desarrollando activamente su canal corporativo: atrayendo organizaciones para proyectos salariales, servicios de liquidación y caja, depósitos, etc. Los socios del banco incluyen las cadenas minoristas más grandes del país de importancia federal y regional, puntos de venta individuales y organizaciones. Home Credit Bank se esfuerza por fortalecer su posición en los préstamos minoristas, establecer una rentabilidad estable de los productos de tarjetas, mejorar el servicio al cliente, optimizar su cartera de préstamos y aumentar la eficiencia del cobro de deudas. El banco cuenta con una red desarrollada de sucursales: más de 330 oficinas, 80 centros regionales, operan más de 800 terminales y cajeros automáticos en todo el país. El número total de clientes ya ha superado los 30 millones.

Situación financiera de Home Credit Bank.

Los estados financieros del banco son directamente accesibles en su sitio web.

Durante el último período completo (2015), demostró que la difícil situación económica, la depreciación de la moneda nacional, la alta inflación y la disminución de los ingresos de los hogares tuvieron un impacto negativo en el desempeño del banco. A finales de año, el banco sufrió una pérdida de 9 mil millones de rublos. Los financieros predicen que existe la oportunidad de obtener ganancias reduciendo las contribuciones a los fondos de reserva obligatorios, reduciendo la tasa de incumplimiento y estabilizando la situación, aunque esto es poco probable. Recibir una pérdida también está asociado con la inestabilidad monetaria, una disminución en el número de préstamos emitidos y un aumento en los niveles de deuda. Todo esto afecta la confiabilidad del banco.

Para reducir sus costes, Home Group optimizó su negocio en Rusia a lo largo de 2016. En particular, se cerraron oficinas ineficaces y se despidió a los empleados superfluos. Como resultado, el banco pudo reducir costes en casi 700 millones de rublos.

Deuda de préstamo.

Durante 9 meses de 2016, Home Credit Bank emitió alrededor de 164 mil millones de rublos, incluidos préstamos en efectivo, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos corporativos, etc. Los expertos señalan una disminución constante en la proporción de deuda vencida en la cartera total de préstamos del banco: 14,4% en 2015 y 7,7% en septiembre de 2016. Dado que aún no se ha superado el "fondo financiero", los analistas del banco no se comprometen a hacer una previsión de los resultados del año pasado. La disminución de la morosidad se debe a un aumento en el volumen de préstamos POS emitidos en establecimientos minoristas.

Así, la participación de Home Credit en la red federal de Eldorado para la concesión de préstamos para equipos ha aumentado hasta casi el 27% y el cheque medio alcanza los 37 mil rublos. Como señala el banco, la deuda vencida en esta área de préstamos es significativamente menor que la de los préstamos en efectivo. Asimismo, la reducción de la morosidad estuvo influenciada por gestión eficaz riesgos crediticios y buen desempeño del departamento de cobranza. Este cambio positivo tuvo un impacto positivo en la calidad de la cartera de préstamos del banco. Vale la pena señalar que el coeficiente para cubrir las reservas vencidas en Home Credit Bank es bastante bueno: 126%. El banco planea reducir al mismo ritmo el nivel de pagos vencidos.

Tasas de depósito en Home Credit Bank.

Debido a la reducción del tipo de interés oficial por parte del Banco Central, en 2017 todos los bancos se vieron obligados a reducir los intereses de los depósitos. A finales de enero de 2017, la tasa de interés promedio de los depósitos entre los bancos incluidos en el TOP-50 es del 7-7,5%. La línea de depósitos de Home Credit Bank parece bastante atractiva, según las condiciones actuales:

• Monto del depósito – desde 1 tr.
• Duración: de 9 meses a 3 años.
• Rentabilidad: del 7 al 9% (incluida la capitalización).

Los depósitos se pueden abrir tanto en la oficina como en el banco de Internet. Teniendo en cuenta que el banco opera en el mercado desde hace más de 20 años y cuenta con inversores extranjeros, Puedes realizar depósitos en Home Loan sin miedo. El banco no sigue una política arriesgada para atraer dinero y no ofrece intereses inflados sobre los depósitos. Esto significa que tiene suficientes fondos recaudados para llevar a cabo sus actividades. Sin embargo, dada la situación actual y el estricto sistema de supervisión del Banco Central, todavía no vale la pena almacenar más de la suma asegurada por persona (1,4 millones de rublos). Si planeas colocar una cantidad grande, entonces puedes dividirla en montos del seguro para el resto de los miembros de la familia, de modo que si se revoca la licencia, los montos serán reembolsados ​​en su totalidad.