Stabilność i niezawodność banku. analiza finansowa banku hcf bank. Home Credit Bank — informacje na temat ratingu banku agencji międzynarodowych i krajowych

Banki są układem krwionośnym każdego państwa. Dlatego też zawsze zwraca się szczególną uwagę na ich działalność.

Osoby prawne i osoby fizyczne starają się przewidzieć scenariusz dalszego rozwoju każdej dużej instytucji kredytowej, aby podjąć decyzję o wyborze banku do współpracy. W tym celu istnieje szereg oficjalnych ocen i ocen. W tym artykule sugerujemy zapoznanie się z pozycją, jaką wśród rosyjskich banków zajmuje jedna z największych firm finansowych, Home Credit and Finance Bank LLC.

Jak podaje portal Banki.ru

W ratingu finansowym, zaktualizowanym 1 grudnia ubiegłego roku, według popularnego rosyjskiego portalu Banki.ru, HKF Bank LLC plasuje się na 38. linii pod względem aktywów netto. Od listopada 2015 r. Home Credit stracił jedną pozycję i spadł z 37. pozycji, obniżając swoje wskaźniki finansowe o 0,97%. Również na portalu Banki.ru regularnie publikowany jest rating krajowy, w którym na dzień 1 grudnia 2015 roku dany bank zajmuje 28. miejsce z 32,5% pozytywnych recenzji.

Według tego wskaźnika znajduje się on w pierwszej pięćdziesiątce, którą portal nazywa „ pierwsza liga" Wśród dobrych ocen znajdują się opinie o profesjonalizmie i uprzejmości pracowników, o możliwości uzyskania pożyczki dla młodych kredytobiorców bez historii kredytowej. Najczęstsze skargi dotyczą dostępności ubezpieczenia przy ubieganiu się o pożyczkę i stóp procentowych. Według Banki.ru Home Credit Bank zajmuje 716. miejsce pod względem zysku netto, wyprzedzając takie banki jak Gazprombank JSC i Rosselkhozbank JSC. Jest liderem pod względem liczby produktów pożyczkowych wydawanych konsumentom na 181 365 dni. Pod względem łącznej liczby kredytów o różnej wysokości i warunkach kredytowania – 10. miejsce. Pod względem wolumenu depozytów otrzymanych od osób fizycznych – 13. pozycja.

Ocena agencji międzynarodowych i krajowych

Opinia renomowanych agencji ratingowych jest istotna dla oceny wiarygodności działania banku.

LLC „HKF Bank” ma następujące wskaźniki:

1. W czerwcu 2015 roku międzynarodowe centrum ratingowe Moody’s Interfax Rating Agency przyznało Home Credit Bank Baa1, co oznacza umiarkowane ryzyko kredytowe. Ocena ta jest aktualna do dziś.
2. 18 listopada 2015 roku nie mniej wpływowa międzynarodowa agencja Fitch Ratings przyznała Home Credit Bankowi ocenę B+. Wskaźnik ten charakteryzuje bank jako organizację o znacznym ryzyku kredytowym, ale jednocześnie posiadającą rezerwy umożliwiające „utrzymanie się na rynku”. Zobowiązania finansowe banku przy takiej ocenie są wypełniane, jednak stabilność zależy od zewnętrznych i wewnętrznych czynników ekonomicznych.
3. W rankingu międzynarodowej agencji „Standard & Poor’s” ostatni raz ocenę B+ uzyskano 1 września 2011 roku. W tamtym czasie S&P uważała Home Credit Bank za instytucję o wysokim ryzyku ryzyka kredytowego, jednak w pełni wywiązywał się ze swoich zobowiązań finansowych.
4. Na początku 2016 roku HCF Bank LLC nie był reprezentowany w rankingu znanych rosyjskich ośrodków analitycznych: Expert RA, National Rating Agency, AK&M, RusRating. Według agencji Expert RA, 22 czerwca 2015 roku zajęła 10. pozycję wśród rosyjskich banków efektywnie korzystających z bankowości internetowej.

Oficjalne raporty

Jak wynika z raportu za III kwartał 2015 roku opublikowanego na oficjalnej stronie internetowej banku, gospodarka Home Credit Bank w raportowanym okresie była nierentowna. Wydatki przekroczyły dochody o 10 655 516 tysięcy rubli. Jednak według materiałów analitycznych portalu Banki.ru bank będzie mógł obniżyć szkodowość już w 2016 roku, zmniejszając składki na fundusze rezerwowe, a nawet osiągnąć niewielki zysk.

O działalności banku

Klientami HCF Bank LLC w Rosji jest około 31 milionów osób. Priorytetowymi obszarami działalności są kredyty konsumenckie gotówkowe lub poprzez wydawanie kart kredytowych.

Dla osób prawnych istnieją projekty wynagrodzeń i depozyty. Większość pożyczek udzielonych ludności przeznaczona jest na zapłatę za towary i usługi. Minimalna stopa kredytu gotówkowego w banku, zgodnie z informacjami z oficjalnej strony internetowej, wynosi 19,9% na okres 12–60 miesięcy i kwota od 10 000 do 850 000 rubli. Ponadto Bank współpracuje z czołowymi sprzedawcami mebli, sprzętu RTV, AGD i biżuterii, a także z dostawcami usług fitness. Przy zakupie towarów od partnerów banku dostępne są systemy kredytowe „0-0-12” i „0-0-24”. Oprocentowanie kart kredytowych od 29,9% do 49,9% z różnymi warunkami kredytowania i programami bonusowymi. Oprocentowanie depozytów waha się od 9,8% do 11,91% w zależności od rodzaju depozytu.

W latach 2013-2014 HKF Bank LLC zajmował drugie miejsce po Sbierbanku Rosji PJSC pod względem liczby biur i przedstawicielstw. Na podstawie wyników analizy ich działalności wiele z nich okazało się nieopłacalnych. Z tego powodu optymalizację rozpoczęto w 2014 roku. W 2015 roku liczba urzędów zmniejszyła się o ponad połowę, a prawie połowa pracowników została zwolniona. Jednocześnie liczba bankomatów praktycznie się nie zmieniła. W związku z tym w Internecie aktywnie krążą pogłoski o możliwym zaprzestaniu działalności banku. Faktycznie pomyślnie przeszedł wszystkie kontrole i nadal aktywnie działa w obszarze usług bankowych, utrzymując wymagany poziom płynności. Dzięki tym działaniom, jak podaje RBC, bank zamierzał ograniczyć straty i rozwijać bankowość internetową.

Home Credit and Finance Bank powstał w 1990 roku i nosił nazwę Technopolis. Początkowo specjalizował się w pożyczaniu projektów z zakresu mikroelektroniki. W 2002 roku bank otrzymał obecną nazwę i zaczął specjalizować się w obsłudze kredytów konsumenckich dla osób fizycznych. Zgodnie ze swoją strategią Home Credit Bank sukcesywnie rozszerzał swoją funkcjonalność od monoproduktu do pełnego produktu detalicznego i zaczął świadczyć klientom pełen zakres usług bankowych.

Obecnie bank skupił się na kredytach konsumenckich: kredytach gotówkowych, kartach kredytowych, pożyczkach ekspresowych na zakup sprzętu AGD, mebli, odzieży w punktach sprzedaży detalicznej itp. Bank aktywnie rozwija także swój kanał korporacyjny: pozyskiwanie organizacji do projektów płacowych, obsługi rozliczeniowej i kasowej, depozytów itp. Partnerami banku są największe w kraju sieci detaliczne o znaczeniu federalnym i regionalnym, pojedyncze placówki detaliczne oraz organizacje. Home Credit Bank dąży do wzmacniania swojej pozycji w segmencie kredytów detalicznych, osiągnięcia stabilnej rentowności produktów kartowych, poprawy obsługi klientów, optymalizacji portfela kredytowego i zwiększenia efektywności windykacji. Bank posiada rozwiniętą sieć oddziałów: ponad 330 placówek, 80 ośrodków regionalnych na terenie całego kraju działa ponad 800 terminali i bankomatów. Łączna liczba klientów przekroczyła już 30 milionów.

Sytuacja finansowa Home Credit Bank.

Sprawozdania finansowe banku są bezpośrednio dostępne na jego stronie internetowej.

W ostatnim pełnym okresie (2015 rok) pokazało, że trudna sytuacja gospodarcza, deprecjacja waluty krajowej, wysoka inflacja oraz spadek dochodów gospodarstw domowych mają negatywny wpływ na wyniki banku. Na koniec roku bank poniósł stratę w wysokości 9 miliardów rubli. Finansiści przewidują, że istnieje możliwość osiągnięcia zysku poprzez zmniejszenie składek na fundusze rezerwy obowiązkowej, zmniejszenie wskaźnika niewypłacalności i stabilizację sytuacji, choć jest to mało prawdopodobne. Otrzymanie straty wiąże się także z niestabilnością waluty, spadkiem liczby udzielanych kredytów i wzrostem poziomu zadłużenia. Wszystko to wpływa na wiarygodność banku.

Aby obniżyć koszty, Home Group przez cały 2016 rok optymalizowała swoją działalność w Rosji. W szczególności zamknięto nieefektywne urzędy i zwolniono zbędnych pracowników. W rezultacie bankowi udało się obniżyć koszty o prawie 700 milionów rubli.

Dług kredytowy.

Przez 9 miesięcy 2016 roku Home Credit Bank udzielił około 164 miliardów rubli, w tym kredytów gotówkowych, kart kredytowych, kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, kredytów korporacyjnych itp. Eksperci zauważają systematyczny spadek udziału zadłużenia przeterminowanego w całym portfelu kredytowym banku: 14,4% w 2015 roku i 7,7% we wrześniu 2016 roku. Ponieważ „dno finansowe” nie zostało jeszcze przekroczone, analitycy banku nie podejmują się sporządzić prognozę wyników ubiegłorocznych. Spadek przestępczości wynika ze wzrostu wolumenu pożyczek POS wydawanych w placówkach detalicznych.

Tym samym udział Home Credit w federalnej sieci Eldorado udzielającej pożyczek na sprzęt wzrósł do prawie 27%, a średni czek sięga 37 tysięcy rubli. Jak zauważa bank, zadłużenie przeterminowane w tym obszarze kredytów jest znacznie niższe niż w przypadku kredytów gotówkowych. Na zmniejszenie przestępczości wpłynęło także m.in Efektywne zarządzanie ryzyko kredytowe i dobre wyniki działu windykacji. Ta pozytywna zmiana wpłynęła pozytywnie na jakość portfela kredytowego banku. Warto podkreślić, że współczynnik pokrycia zaległych rezerw w Home Credit Bank jest całkiem dobry – 126%. Bank planuje w tym samym tempie zmniejszać poziom przeterminowanych płatności.

Oprocentowanie depozytów w Home Credit Bank.

W związku z obniżką podstawowej stopy procentowej Banku Centralnego wszystkie banki w 2017 roku zmuszone były do ​​obniżenia oprocentowania depozytów. Na koniec stycznia 2017 r. średnie oprocentowanie depozytów wśród banków z TOP 50 kształtuje się na poziomie 7-7,5%. Linia depozytów Home Credit Bank wygląda całkiem atrakcyjnie, biorąc pod uwagę aktualne warunki:

• Kwota depozytu – od 1 tr.
• Czas trwania: od 9 miesięcy do 3 lat.
• Rentowność: od 7 do 9% (łącznie z kapitalizacją).

Lokatę można założyć zarówno w biurze, jak i w banku internetowym. Biorąc pod uwagę fakt, że bank działa na rynku od ponad 20 lat i posiada inwestorów zagranicznych, Możesz bez obaw dokonywać wpłat na Kredyt Mieszkaniowy. Bank nie prowadzi ryzykownej polityki przyciągania pieniędzy i nie oferuje zawyżonych odsetek od depozytów. Oznacza to, że posiada wystarczające środki zgromadzone na prowadzenie swojej działalności. Jednak biorąc pod uwagę obecną sytuację i rygorystyczny system nadzoru Banku Centralnego, w dalszym ciągu nie warto przechowywać kwoty większej niż suma ubezpieczenia na osobę (1,4 mln RUB). Jeśli planujesz umieścić dużą kwotę, możesz rozłożyć ją na kwoty ubezpieczenia pozostałych członków rodziny, dzięki czemu w przypadku cofnięcia licencji kwoty zostaną zwrócone w całości.

„Któremu bankowi powierzyć swoje oszczędności? Który z nich jest dziś uważany za najbardziej niezawodny? — to pytania, które użytkownicy zadają każdego dnia.
Aby odpowiedzieć na te i wiele innych pytań, musisz wiedzieć, jakie istnieją rodzaje banków? Jaki mają poziom niezawodności? Jakie są oceny? A jaka jest podstawa każdego z nich?

Studiując informacje o konkretnym banku, zauważysz, że każdy opis instytucji finansowej jest uzupełniony jej oceną.

Aby sporządzić ocenę organizacji kredytowej, analitycy finansowi badają wyniki jej działalności, obliczają aktywa, udzielone pożyczki, a także biorą pod uwagę wskaźniki portfela depozytów i dynamikę wzrostu zysków. Uzyskane dane uważa się za oficjalna ocena słoik.

O określeniu poziomu wiarygodności banku decydują specjaliści, którzy analizują ogromną ilość danych i porównują różne raporty finansowe.

Na podstawie tych wskaźników potencjalny klient może ocenić stopień wiarygodności instytucji bankowej i będzie mógł podjąć decyzję o współpracy z nią lub nie.

Kryteria, według których można ocenić wiarygodność banku.

Instytucje bankowe traktują wyniki ratingów ze szczególną uwagą. Zachowanie to jest podyktowane faktem obecności wysoka ocena oznacza poprawę wizerunku banku, wzmocnienie jego pozycji w środowisku bankowym, a także zaufanie ze strony Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i społeczeństwa.

Nie ulega wątpliwości, że ocena wiarygodności rosyjskich banków w zakresie depozytów ma ogromne znaczenie. Przecież dla każdego klienta ważne jest, aby wybrany przez niego bank mógł zwrócić wszystkie zainwestowane oszczędności w całości i wraz z należnymi odsetkami. Dlatego przed dokonaniem wyboru na korzyść konkretnej instytucji finansowej klient zapoznaje się z historią powstania, recenzjami itp. Fakt obecności państwa w życiu banku nie pozostaje niezauważony.

Istnieją jednak kryteria, według których określa się stopień wiarygodności instytucji finansowej. Obejmują one:

1. Zwrotu z kapitału;
2. Natychmiastowy wskaźnik płynności;
3. Adekwatności kapitałowej;
4. Depozyty publiczne.

Przeczytaj także:

Jakie dochody pozwalają na zaciągnięcie kredytu hipotecznego w banku?

Obecność wysokich wskaźników według powyższych kryteriów może wskazywać, że instytucja bankowa tak wysoki poziom wypłacalność.

Jednak, jak pokazuje praktyka, zarówno przy ubieganiu się o kredyt, jak i o lokatę, użytkownicy mają większe zaufanie do banku uznawanego za państwowy.

Czy rząd może wpływać na ratingi banków?

Niestabilność światowej gospodarki spowodowała, że ​​rząd zdecydował się na interwencję w działalność bankową. Aby uniknąć bankructwa dużych instytucji finansowych, zakupiono ich pakiet kontrolny.

Dziś w Rosji pod kontrolą państwa znajduje się około 50 banków. Część zarządza bezpośrednio, innymi za pośrednictwem różnych firm. Ale nieważne co ten podręcznik, niezmiennie pozostaje faktem, że przy podejmowaniu decyzji te instytucje finansowe kierują się przede wszystkim interesem państwa. Wybitnymi przedstawicielami takich banków są Sberbank, VTB, Rosselkhozbank i Gazprombank.

Wspierając bank, państwo bezpośrednio wpływa na jego rating. W końcu automatycznie staje się bardziej stabilny i niezawodny. Zawsze będzie mógł odpowiedzieć za swoje zobowiązania. Takiej instytucji finansowej ufa nie tylko Bank Centralny, ale także deponenci.

Oczywiście bank z udziałem państwa może zaoferować stosunkowo niskie oprocentowanie depozytu i wysokie oprocentowanie kredytu. Ale jak pokazują statystyki, większość ludzi ma tendencję do dokonywania wyboru nie na rzecz osiągnięcia większego zysku, ale na korzyść możliwości zwrotu oszczędności.

Które banki wspiera rząd?

Jak zauważono wcześniej, państwo jest zainteresowane wspieraniem sektora bankowego. Jej udział pozytywnie wpływa nie tylko na gospodarkę kraju, ale także na pracę samej instytucji finansowej. Na podstawie wyników takich działań uprawniony organ sporządza oceny.

Ocena niezawodności w roku 2018 uległa pewnym zmianom. Wynika to przede wszystkim z cofnięcia licencji w wielu bankach. Istnieje jednak wiele nazw, którym państwo w razie potrzeby udzieli wsparcia. Na tej liście znajdują się te banki, których aktywa stanowiły 60% całkowitego wolumenu wszystkich aktywów bankowych w kraju.

Więcej dokładna informacja przedstawione w tabeli:

Przeczytaj także:

Podatek od przelewów z karty na kartę od 1 stycznia 2019 r.: na czym polega i od kogo będzie pobierany?

Działalność powyższych banków ma ogromne znaczenie dla rosyjskiej gospodarki, dlatego państwo jest zainteresowane ich wsparciem i zapewni je bez względu na okoliczności. Obecność tego faktu pozwala bankom pozyskać wsparcie swoich klientów.

Lista wiarygodnych banków na rok 2018 i ich charakterystyka.

Biorąc pod uwagę powyższe informacje, możemy sporządzić listę banków, które zostały uznane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w 2017 roku za najbardziej wiarygodne.

Ocena banków według wiarygodności według Banku Centralnego za 2018 rok

Tabela zawiera informacje na temat głównych wskaźników ratingowych. Dane te opracowywane są na podstawie raportów przekazywanych Bankowi Centralnemu przez instytucje bankowe.

Tabela pokazuje, że Sbierbank ma najwyższe oceny. Bank ten od wielu lat zajmuje wiodącą pozycję, co budzi duże zaufanie wśród społeczeństwa.

Ponadto istnieje coś takiego jak zdolność kredytowa. Wskaźnik ten jest bardzo ważny dla banków.

Ocena kredytowa banku jest wskaźnikiem jego zdolności kredytowej. Przypomnijmy, że zdolność kredytowa to stan banku, w którym jego sytuacja finansowa pozwala na zaciągnięcie kredytu i jego terminową spłatę. Wskaźnik ten obliczany jest z uwzględnieniem dotychczasowej i aktualnej historii kredytowej instytucji bankowej.

• Ocena AAA. Wskazuje najwyższy stopień niezawodności. Rozumie się, że instytucja bankowa posiadająca taki opis może terminowo i w pełni reagować na swoje zobowiązania.
• Ocena AA wskazuje, że instytucja finansowa posiada również wysoki stopień wiarygodności i będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań.
• Ocena A oznacza, że ​​instytucja bankowa jest bardziej niż inne narażona na niekorzystne warunki gospodarcze, a mimo to może wywiązać się ze swoich zobowiązań.
• BBB - oznacza, że ​​bank posiada wystarczającą zdolność do wywiązywania się ze swoich zobowiązań, jednakże kryzysy gospodarcze mogą znacząco pogorszyć jego kondycję.

Ile plotek pojawi się w najbliższej przyszłości: że Uralsib Bank zostanie zamknięty w 2020 r., A Home Credit Bank wkrótce się zamknie, Rosyjski Standard Bank już się zamknął, a Orient Express Bank zamknie się w 2020 r. Takie rozmowy są raczej konsekwencją nieprzyjemnych doświadczeń klienta w banku niż wiarygodnymi oświadczeniami.

Sądząc po opiniach i komentarzach użytkowników, winne są banki, nawet jeśli sam klient spóźnia się ze spłatą lub podpisał niekorzystną umowę z zawyżonym oprocentowaniem kredytu. Tak, banki wykorzystują analfabetyzm finansowy i arogancję klientów, ale bądźmy szczerzy: sami jesteśmy winni naszych kłopotów.

Jak zrozumieć, że bank zostanie zamknięty

Wycieki z Centralnego Banku Rosji często pomagają ustalić, która instytucja finansowa zostanie zamknięta, a mianowicie:

• wiadomość o zbliżającym się cofnięciu licencji organizacjom finansowym,
• pogłoski o wprowadzeniu tymczasowej administracji,
• obniżenie ratingów agencji ratingowych bezpośrednio podporządkowanych Centralnemu Bankowi Rosji,
• problemy z przyjęciem gotówki z bankomatów i kas instytucji finansowych itp.

Bank Centralny, jako megaregulator, ma znacznie więcej narzędzi dźwigni i prognozowania, niż zwykliśmy sądzić. Na przykładzie organizacji tworzących ratingi można już domyślać się problemów banku lub stosunku Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej do niego. Licencje nie są po prostu cofane; poprzedzają to jasne zdarzenia: słaba sprawozdawczość instytucji kredytowych, dziury w bilansie, ucieczka dyrektorów z kapitałem za granicę, trudności w uzyskaniu gotówki itp. Dlatego też oceniając ewentualną upadłość banku, oceń prawdopodobieństwo cofnięcia licencji w oparciu o punkty wskazane powyżej.

Lista wiarygodnych banków na rok 2020

Poniżej podajemy prognozę, które banki nie zostaną zamknięte w 2020 roku w Rosji. Zestawienie zostało opracowane na podstawie depozytów każdego banku, sieci oddziałów, wielkości aktywów i udzielonych kredytów. Rating będzie przydatny przede wszystkim dla inwestorów inwestujących w lokaty bankowe.

Ocena banku według aktywów:

1. Sbierbank Rosji
2. GazPromBanku
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Alfa Banku
7. Bank Moskwy
8. Krajowe Centrum Rozliczeniowe
9. Banku UniCredit

Zamknięcie notowanych banków jest mało prawdopodobne w najbliższej przyszłości. Fuzje są możliwe, ale licencje tym bankom najprawdopodobniej nie zostaną cofnięte. Warto zauważyć, że pod względem ratingu zysków lista banków pozostaje taka sama, z wyjątkiem Krajowego Centrum Rozliczeniowego, które zostało zastąpione przez RosBank.

Na tej liście Alfa-Bank wyróżnia się silnym bankiem komercyjnym, zarząd banku nie planuje zamykania banku w tym roku, ponadto bank ten znajduje się w pierwszej trójce pod względem obrotów gotówkowych w bankomatach – zaraz po Sbierbanku i VTB.

Ratingi banków dla kredytów konsumenckich:

1. Sbierbank Rosji
2. VTB 24
3. GazPromBanku
4. RosSelKhozBank
5. Bank Moskwy
6. Alfa Banku
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. Banku HKF
10. Banku Orient Express

Na tej liście widzimy pożyczki udzielane zwykłym użytkownikom na cele konsumpcyjne. Orient Express wyróżnia się wśród rynkowych gigantów. Czy bank zostanie zamknięty w 2018 roku, czy nie – poczekamy, zobaczymy, musimy uważnie czytać umowy kredytowe i depozytowe, monitorować statystyki finansowe banków, w tym wskaźnik kredytów i pozyskanych depozytów.

Pełna lista banków

Nie jest łatwo przewidzieć zamknięcie banków w Rosji w 2020 roku; lista nierzetelnych banków zmienia się co 2-4 tygodnie. Udostępnimy statystyki, na podstawie których możesz sam zdecydować, czy bank w najbliższym czasie zbankrutuje, czy nie.

Ocena wiarygodności banku według aktywów

Przez wiarygodność banku rozumiemy zbiór czynników, w ramach których bank jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań, posiadać wystarczający margines bezpieczeństwa w sytuacjach kryzysowych oraz nie naruszać standardów i przepisów ustanowionych przez Bank Rosji.

Należy mieć na uwadze, że nie da się dokładnie określić stopnia wiarygodności banku wyłącznie na podstawie sprawozdawczości, dlatego też poniższe opracowanie ma charakter orientacyjny.

Stabilność banku to zdolność do przeciwstawienia się wszelkim wpływom zewnętrznym. Dynamika w pewnym okresie może wskazywać na stabilność (poprawę lub pogorszenie) różnych wskaźników, co może również wskazywać na stabilność banku.

Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością „Bank Kredytów i Finansów Domowych” jest duży Rosyjski bank, a wśród nich zajmuje 32. miejsce pod względem aktywów netto.

Na dzień bilansowy (01.10.2019) aktywa netto HCF BANK wynosiły 280,48 miliardów rubli. Za rok aktywa wzrosły o 5,74%. Wzrost aktywów netto pozytywnie wpłynęło na zwrot z aktywów ROI: zwrot netto z aktywów wzrósł w ciągu roku od 4,02% do 7,50% .

Jeśli chodzi o świadczone usługi, to głównie bank przyciąga pieniądze klientów i więcej funduszy populacja(tj. w tym sensie jest to klient detaliczny), oraz inwestuje fundusze głównie w pożyczki i więcej w pożyczkach osoby(tj. jest to kredyt detaliczny).

BANK HKF - zależny bank zagraniczny.

BANK HKF - ma prawo współpracować z niepaństwowymi funduszami emerytalnymi zapewniającymi obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne i może przyciągnąć oszczędności emerytalne i oszczędności na mieszkania dla personelu wojskowego; ma prawo otwierać rachunki i depozyty zgodnie z ustawą 213-FZ z dnia 21 lipca 2014 r. , tj. organizacje o strategicznym znaczeniu dla kompleksu wojskowo-przemysłowego i bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej; do instytucji kredytowej wyznaczono upoważnionych przedstawicieli Banku Rosji.

Płynność i niezawodność

Aktywa płynne banku to środki bankowe, które można szybko zamienić na gotówkę i zwrócić klientom będącym deponentami. Aby ocenić płynność, należy wziąć pod uwagę okres około 30 dni, podczas którego bank będzie mógł (lub nie będzie mógł) wywiązać się z części swoich zobowiązań finansowych (żaden bank nie jest bowiem w stanie zwrócić wszystkich zobowiązań w ciągu 30 dni). Ta „część” nazywana jest „szacowanym odpływem”. Płynność można uznać za ważny element koncepcji wiarygodności banku.

Krótka struktura wysoce płynne aktywa Przedstawmy to w formie tabelarycznej:

Z tabeli aktywów płynnych wynika, że ​​znacząco wzrosły kwoty rachunków korespondencyjnych NOSTRO w bankach (netto), pożyczek międzybankowych udzielonych na okres do 30 dni, zmniejszyła się ilość środków w gotówce, ilość środków w rachunki w Banku Rosji, wysoce płynne papiery wartościowe Federacji Rosyjskiej, wysoce płynne papiery wartościowe banków i państw, natomiast wolumen wysoce płynnych aktywów po uwzględnieniu dyskont i korekt (na podstawie Dyrektywy nr 3269-U z dnia 31 maja 2014 r. ) spadła w ciągu roku od 38,10 do 34,07 miliardów rubli.

Struktura zobowiązania bieżące podano w poniższej tabeli:

W analizowanym okresie w bazie zasobowej nieznacznie zmieniły się kwoty depozytów osób fizycznych o terminie ważności powyżej roku i własnych papierów wartościowych, kwoty depozytów i innych środków osób prawnych (na okres do do 1 roku) znacznie wzrosła, m.in. środki bieżące osób prawnych (bez przedsiębiorców indywidualnych), rachunki korespondencyjne banków LORO, zobowiązania do zapłaty odsetek, zaległości, zobowiązań i innych długów, wysokość pozostałych depozytów osób fizycznych (w tym przedsiębiorców indywidualnych) (przez okres do 1 rok) znacząco zmniejszyła kwotę otrzymanych pożyczek międzybankowych na okres do 30 dni, natomiast oczekiwany wypływ środków pieniężnych wzrósł w ciągu roku z 17,53 do 19,71 miliarda rubli.

W rozpatrywanym momencie stosunek aktywów o dużej płynności (środki, które bank będzie łatwo dostępny w ciągu najbliższego miesiąca) do oczekiwanego wypływu zobowiązań bieżących daje nam wartość 172.87% co to mówi dobry margines bezpieczeństwa w celu przezwyciężenia ewentualnego odpływu środków od klientów banku.

W korelacji z tym ważne jest uwzględnienie standardów płynności natychmiastowej (N2) i bieżącej (N3), których minimalne wartości ustalane są odpowiednio na 15% i 50%. Widzimy tutaj, że standardy H2 i H3 są obecnie na poziomie wystarczający poziom.

Prześledźmy teraz dynamikę zmian wskaźniki płynności w ciągu roku:

Stosując metodę medianową (pomijając ostre szczyty): wielkość wskaźnika płynności chwilowej H2 w trakcie roku dość duże i ma tendencję znaczny wzrost jednak na koniec pół roku ma tendencję do zmniejszania się, wysokość bieżącego wskaźnika płynności N3 w trakcie rok i ostatnie półrocze nietrwały i ma tendencję znaczny wzrost oraz rzetelność ekspercka banku w trakcie roku ma tendencję spadkową, ale w ostatnim czasie pół roku ma tendencję do wzrostu.

Inne wskaźniki oceny płynności banku LLC „HKF BANK” można zobaczyć pod tym linkiem.

Struktura i dynamika równowagi

Wolumen aktywów generujących dochód dla banku wynosi 93.28% w aktywach ogółem, a wielkość zobowiązań odsetkowych wynosi 71.50% w całości zobowiązań. Jednak wielkość aktywów generujących dochód powyżej średniej wskaźnik dla dużych rosyjskich banków (84%).

Struktura aktywa generujące dochód obecnie i rok temu:

Widzimy, że kwoty kredytów dla osób prawnych, kredytów dla osób fizycznych, weksli nieznacznie się zmieniły, kwoty kredytów międzybankowych znacznie wzrosły, kwoty inwestycji w operacje leasingowe i nabyte wierzytelności, inwestycje w papiery wartościowe oraz łączną kwotę dochodów -aktywa wytwórcze znacznie się zmniejszyły wzrosła o 6,8% z 245,05 do 261,64 miliardów rubli.

Analityka wg stopień bezpieczeństwa udzielonych kredytów i ich struktury:

Specyfika działalności banku jest silnie powiązana z działalnością kredytową detaliczną, co nie pozwala na ocenę stopnia zabezpieczenia kredytu.

Krótka struktura zobowiązania odsetkowe(czyli za które bank zazwyczaj płaci klientowi odsetki):

Widzimy, że kwoty Depozytów Indywidualnych nieznacznie się zmieniły. osób, znacząco spadły kwoty środków pochodzących z banków (kredyty międzybankowe i rachunki korespondencyjne), środków od osób prawnych. osób oraz łączną kwotę zobowiązań odsetkowych wzrosła o 0,8% od 199,00 do 200,55 miliardów rubli.

Możesz bardziej szczegółowo rozważyć strukturę aktywów i pasywów banku LLC „HKF BANK”.

Rentowność

Rentowność źródeł środków własnych (liczona na podstawie danych bilansowych) wzrosła w ciągu roku z 14,41% do 21,36%. Jednocześnie w ciągu roku wzrosła rentowność kapitału własnego ROE (obliczona na podstawie formularzy 102 i 134) z 22,46% do 43,62%(tu i poniżej dane podane są w procentach w stosunku rocznym, według stanu na najbliższy okres kwartalny).

Marża odsetkowa netto wzrosła w ciągu roku od 11,89% do 12,29%. Rentowność działalności pożyczkowej spadła w ciągu roku z 21,91% do 19,67%. Koszt pozyskanych środków zmniejszył się w ciągu roku z 7,16% do 6,50%. Koszt środków ludności (osób fizycznych) spadł w ciągu roku Z